来源：蓝鲸新闻
浙江民营经济活跃，而民营经济发展壮大离不开金融活水的支持，也因此该地区银行也有着比较多的新策略、新视角、新打法。
在浙江的城商行中，作为A股上市公司，宁波银行、杭州银行的规模、营收、净利润等远超其他银行，宁波银行今年上半年规模更是超越上海银行成为前三，杭州银行资产规模也超过了两万亿元。
而浙江大多数城商行资产规模停留在第二梯队，在5000亿上下，其中包括了温州银行、绍兴银行以及台州地区的“小微三杰”泰隆、民泰、台州银行等。
然而，在业绩层面，今年上半年这几家具有鲜明特色的银行增长脚步却同时出现了放缓，甚至首度出现“营收净利双降”局面。
具体来看，2025年上半年，泰隆银行实现营业收入84.22亿元，较上年同期下降3.8%；净利润26.89亿元，同比降幅达5.3%。营收与利润的双降，折射出银行在当前市场环境下经营面临的挑战。
从营收结构来看，该行各项核心收入指标均呈现不同程度下滑：上半年利息净收入实现72.59亿元，同比下降1.91%。手续费及佣金净收入为2.08亿元，同比大幅下降21.8%，这主要源于中间业务受金融科技冲击及行业竞争同质化影响显著。投资收益下降11.53%，债市波动削弱资产配置优势。
而台州银行似乎业绩要下降的更大些。财报显示，2025年上半年台州银行营业收入和净利息收入均出现下滑。报告期内，该行实现营收58.60亿元，同比下降10.41%，这是近年来营收首次出现负增长。
从收入结构来看看，该行利息净收入51.27亿元，同比下降10.61%，中间收入0.79亿元，同比下降32.73%，投资收益7.58亿元，同比增长27.70%。
不难发现，这两家银行都面临着息差压力加大、中间业务增长乏力等行业普遍问题。
更重要的是，他们的营收主要依靠的是利息净收入，相比其他银行，在前两年净息差银行普遍承压的情况下还能保持一定增长，例如泰隆银行、民泰银行、台州银行成立之初就定位于小微银行，虽然净息差这两年也有所下滑，但前期受到的影响肯定比大行要小一些。然而在净息差继续下滑叠加地方经济周期风险暴露等问题，这一模式也走到了一个十字路口。
有银行从业人员回忆，十几年前泰隆就来到上海通过独创的“三品三表”（人品、产品、押品；水表、电表、海关报表）信贷服务模式开始展业，靠“信贷员跑断腿”模式慢慢崛起，甚至很多从业人员并没有银行从业经验，这在当时的市场上没有抵押物就给小企业贷款是完全难以想象的。
然而在近几年从数据来看，如今业务来到瓶颈的同时也面临了不少挑战。2025年上半年，泰隆银行的净息差已经降至3.25%，但仍保持着高于同行不少的净息差水平。
前几年超5%以上的高息差变成了相对高息差甚至中息差，另一方面，地域经济的风险也在慢慢显现，这些定位小微特色的银行必须走出长期处于高息差环境下的“舒适区”并作出相应调整策略。可以看到的是，泰隆的不良率已有抬头，根据2022年-2024年各报告期末数据，泰隆银行不良率依次为0.92%、0.98%、1.19%。
而台州银行的净息差一度达到5.13%，如今只维持在2.8%左右。2024年该行拨备覆盖率从359.29%下降至309.67%，用调节拨备计提的方式来释放了一定利润空间，短期内虽然维持了利润规模，但并不是长久之计，从今年上半年数据就可以看出。
截至2025年6月末，台州银行依然保持着小微企业贷款占比超过90%的业务结构，制造业、批发等行业还是贷款主要投向，具有周期性，因此受当地经济结构影响较大。
然而这个现象或许只是一个开始，过去几年仰仗小微业务的小银行可能都会碰上这个问题，在高净息差持续收窄叠加资产质量持续下行下，大家都在蓄力等待如何穿越周期。
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责任编辑：曹睿潼
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